Александр Васильевич (rubin65) wrote,
Александр Васильевич
rubin65

Как в России работает новомодная англоязычная бизнес-калька

* Перепечатка с сайта Конкурент.ру (Владивосток)

Краудфандинг: выгодные инвестиции или простой сбор денег у народа?

Хотя поток стартаперов, ищущих коллективного финансирования, не ослабевает, можно констатировать: в отличие от США, краудфандинг в России пока не превратился в значимый источник средств для бизнеса. В итоге 8 из 10 краудфандинговых платформ умирают, а эксперты до сих пор относятся к этому механизму очень неоднозначно. Краудфандинг — новомодная англоязычная калька для явления, которое существует едва ли не пять тысяч лет, ещё с ветхозаветных времён. Новую жизнь в него вдохнуло появление Интернета и технологий электронных платежей: онлайн-платформы упростили процедуру сбора денег.

фото pixabay.com



"Системы краудфандинга, взаимного доверия, сегодня автоматизировались, упростившись до такой степени, что отпала необходимость даже в предварительном знакомстве инвесторов. Инфраструктура изменилась, но суть осталась та же, равно как плюсы и минусы софинансирования проектов в докомпьютерную эпоху", — уверен Максим Кривелевич (Школа экономики и менеджмента ДВФУ).

На первый взгляд пациент скорее жив, чем мёртв: сейчас в стране работает более 30 платформ коллективного финансирования. И, согласно мониторингу Банка России, отмечается устойчивый рост объемов рынка краудфандинга. Если в 2015 г. он достигал 1,5 млрд руб., то в 2016-м — 6,2 млрд руб., а в 2017-м — 11,2 млрд руб. Таким образом, рынок вырос в 7,5 раза с 2015 г. по 2017 г. "Общий объём рынка краудфандинга в первом квартале 2018 г. оценивается в 2,3 млрд руб. (1,5 млрд рублей в первом квартале 2017 г.)", — сообщает пресс-служба Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Самые популярные российские краудфандинговые площадки — Boomstarter.ru, Planeta.ru, Kroogi, ThankYou.ru, Together, Naparapet, StartTrack, CrowdPress, "Moй учитeль", "C миpу пo ниткe", "Pуфaндep", "Pуcини", "Cтapтмeн", "Cтapтиум".

Статистика некоторых впечатляет: на счету Boomstarter, например, 1776 успешных проектов с 2012 г., собравших 361 млн руб. Planeta.ru привлекла 868 млн руб. под реализацию свыше 4 тыс. проектов. Но эти данные меркнут по сравнению с Kickstarter, крупнейшей в мире краудфандинговой платформой: на ней завершилось 374`507 кампаний, а общая сумма привлечённых средств составила $3,683 млрд.


фото pixabay.com


Нужная история?

В РФ освоение инструмента народного финансирования сопряжено со значительными сложностями, и, по словам экспертов, только 16% проектов российского краудфандинга успешны, остальные уходят ни с чем в силу отсутствия конкретных алгоритмов работы с бекерами (людьми, которые финансируют проект), а также некомпетентности авторов в вопросах продвижения своих идей. Тем не менее идеи периодически стреляют, и даже во Владивостоке, о чём свидетельствует "бетонная пространственная инфографика о сопках города Владивостока", появившаяся на площадке в районе Спортивной набережной. Ушёл год, чтобы привлечь свыше 400 тыс.руб. для реализации этого проекта через площадку Boomstarter.ru. Архитектурная композиция, собравшая в соцсетях большое количество хейтерских комментариев, оказалась в центре дебатов на тему современного искусства и морского фасада, однако народ сделал свой выбор.

Вадим Герасименко (один из кураторов проекта "Семь сопок"): "Изначально мы заявляли сумму около 300 тыс. рублей, но в итоге собрали порядка 416 тыс.; за вычетом налогов осталось 370 тыс. рублей на реализацию проекта. Причём люди — не только из Владивостока, со всей России — перечисляли и по 50, и по 100 рублей, а отдельные меценаты жертвовали 50–100 тыс. рублей. Мне кажется, краудфандинг — очень нужная история. Если у тебя нет денег, но есть хорошая идея, достаточно описать её, приложить смету и зайти на площадку, где народ будет голосовать рублём. В обмен авторы часто предлагают сувенирную продукцию, например, значок, тематически связанный с проектом. Среди жителей Владивостока такие площадки ещё мало востребованы, и здесь мы скорее выступаем в роли догоняющих "поезд", но, я думаю, популярность краудфандинга будет только расти."


фото pixabay.com


Искусство и наука

Культура поддержки краудфандинговых кампаний ещё слабо развита в России, отмечают эксперты, однако низкая активность бекеров во многом связана с пассивностью самих авторов, которые считают своей основной задачей размещение на одной из популярных платформ. Хотя для того, чтобы удачно "стартануть", необходим комплексный подход, куда входит и аналитика, и активное использование социальных сетей и социальных медиа, и имейл-маркетинг, и взаимодействие с прессой, и пиар-технологии.

Хорошая краудфандинговая кампания — это искусство и наука, о чём знают фандрайзеры (специалисты по привлечению средств в некоммерческие организации), но большинство авторов забывают. Более того, есть такая проблема, как дефицит перспективных проектов в принципе. Андрей Косолапов, предприниматель (основатель краудфандинговой площадки MainTrust): "Из того, что оказалось хуже, чем я думал, можно отметить слабую активность со стороны авторов проектов, которые не торопятся на краудфандинг. Их приходится ещё и убеждать, хотя проблема "денег нет" стоит очень остро. При создании краудфандинговой площадки MainTrust инвестиционные затраты составили 500 тыс.рублей. В целом бизнес ничем принципиально не отличается от любого другого, хотя проблемы возникают разные: неохотно предоставляются платёжные шлюзы, с трудом открываются счета, потому что банки с предубеждением относятся к краудфандингу. На сегодняшний день мы не заработали ничего."

"О вашем проекте никто не узнает, если вы не займётесь его продвижением, — напоминает команда MainTrust. — Исходя из мирового опыта: всего 5% от запрашиваемой суммы поступает от случайных спонсоров. Таким образом, вы должны быть готовы привлечь 95% своими силами". В каталоге сайта сегодня представлены три проекта, два из которых уже собрали нужное количество средств. Проект "Издание книги "Покровский мемориальный парк. Исторический очерк" привлёк 508`500 руб., "Запись и издание нового студийного альбома владивостокской певицы ЛюSEA" — 350`000. То есть инструмент работает, но он недостаточно востребован, чтобы "раскрутить маховик". При этом комиссия MainTrust и платёжной системы составляет в общей сложности 10%, то есть прибыль организаторов совсем небольшая.

Андрей Косолапов: "Рынок краудфандинга на самом деле достаточно сложный. Со стороны может показаться, что стоит запустить сайт, и всё "полетит". Но на самом деле, после того как вы сделали площадку, её ещё нужно продвинуть и найти проекты, что является нелёгкой задачей. Конечно, когда площадке много лет и через неё прошли 1000 идей, 1001-я заходит легко, а молодой ресурс требует огромной организационной работы."


фото pixabay.com


Лотерейное положение

Осложняет положение участников рынка и отсутствие системы государственного регулирования краудфандинга, из-за чего эта ниша выпадает из правового поля со всеми вытекающими. Градус народного недоверия к разного рода проектам, собирающим "с мира по нитке", выдержан на опыте обманутых вкладчиков 90-х и регулярно подкрепляется новыми историями, в том числе связанными с краудфандинговыми платформами.

Например, два года назад, на волне сетевого флешмоба девушек, подвергшихся насилию, журналист и писатель Ирина Романовская объявила о сборе средств на разработку и запуск в продажу "кольца с тревожной кнопкой", которая через смартфон отправляла бы вызовы службе спасения. Проект собрал свыше $250 тыс., но в продажу "чудо-кольцо" так и не вышло. "Подвели китайские производители", — объяснила Ирина Романовская.

По словам экспертов, проекты, находящиеся на старте своего развития, относятся к категории рисковых, и есть вероятность, что инициаторам так и не удастся его запустить. Максим Кривелевич: "Нужно понимать одну простую вещь. С ветхозаветных времён никуда не делся простой вопрос: а кто заказывает музыку? Если это ваш бизнес, вы им рулите и пребываете в твёрдой уверенности, что держите руку на пульсе. Если это бизнес, которым за вас управляет, к примеру, участник рынка ценных бумаг, деньги, переданные в доверительное управление банку или другой крупной структуре с лицензией и репутацией, вы имеете все основания полагать, что сделали правильный выбор. А когда мы говорим о децентрализованных сетях, то нет ровным счётом никаких гарантий, что игра будет вестись по правилам. Следовательно, возникает вопрос: хотите ли вы участвовать своими деньгами в коммерческом ли, в благотворительном ли проекте, не зная и по условиям задачи не имея возможности понять, будут использованы ваши деньги по вашему указанию или перпендикулярно ему. Эстетически мне такой вариант не сильно симпатичен, я выбираю рулить автомобилем, нежели использовать ноунеймовский автопилот, позволяя ему ехать в малоизвестном направлении."


фото pixabay.com


Как настроен автомат

"Качество процедуры оценки проекта, проверки документов, описывающих проект, бизнес-планов, реальной возможности реализации проекта заявленной командой полностью определяются процедурами и правилами конкретной краудфандинговой площадки, — напоминает ЦБ РФ. — Другой важный момент — проблемы непрерывности бизнеса: в случае технических проблем или внезапного прекращения работы сайта по инициативе организаторов/владельцев возможны проблемы как у кредиторов (инвесторов), так и у заёмщиков (понятия кредиторов и заёмщиков — уже из области краудинвестинга)."

Под вопросом и гарантия возврата средств в случае, если проект не набрал требуемую сумму для запуска: отсутствуют определённые правила по возврату денег. Отдельно следует урегулировать проблему возврата денежных средств, если взносы проводились без надлежащей идентификации, например, с неперсонифицированного электронного средства платежа.

Максим Кривелевич: "Неразрешимая проблема краудфандинга состоит в том, что вы вообще никак не управляете расходованием средств, а просто вносите свой вклад и надеетесь, что игра будет вестись честно. Это похоже на игровые автоматы, когда играют на деньги. Если автомат настроен правильно, то вы и удовольствие получите, и выигрыш какое-то количество раз. Но если автомат подкручен, у него вообще может не быть выигрышей, к примеру, выше минимального. Точно так же с краудфандингом: нормально устроен автомат или подкручен — вы этого не поймёте."

При этом специалисты говорят о зарождении такого явления, как краудинвестинг, отличие которого состоит в том, что инвесторы получают долю в акционерном капитале компании со всеми вытекающими рисками потери вложений. При этом размер возможной прибыли не зафиксирован, как это происходит при родственном виде кредитного краудфандинга — краудлендинге или равноправном кредитовании (peer-to-peer lending). Если, например, Европейский инвестиционный банк, немецкая банковская группа KfW и правительство Великобритании инвестируют миллионы фунтов через краудинвестинговую площадку Funding Circle, в России это пока инструмент для частных инвесторов, развитый слабо.

Банк России отмечает следующие риски и проблемы в данном сегменте (относящиеся также к краудфандингу). Это риск неверной идентификации, когда отсутствует уверенность, что "виртуальный контрагент" по площадке реально существует или что заёмщиком не использованы данные третьего лица без его ведома. "Второй момент — качество проверки получателя средств: отсутствуют минимальные требования к осуществлению скоринга и сведения о мерах, принимаемых площадкой против мошенничества либо предоставления заёмщиком фальсифицированных данных, а также требования к предоставляемым заёмщиком данным, подтверждающим его способность возвратить долг", — сообщает пресс-служба Дальневосточного главного управления ЦБ РФ.

И наконец, ребром стоит возможность использования мошеннических схем: инвесторы и кредиторы не застрахованы от недобросовестных практик владельцев бизнеса, в частности, через использование выплат высоких зарплат руководителям "финансируемого бизнеса" или платежей подставным контрагентам для вывода средств. Особенно следует отметить мошеннические схемы с использованием сайтов, зарегистрированных вне российской юрисдикции.

Тем не менее, по информации, озвученной генеральным директором краудинвестинговой площадки StartTrack Константином Шабалиным, в 2017 г. оборот российского сегмента краудинвестинга и краудлендинга вырос в 1,8 раза — с 1 млрд руб. до 1,8 млрд руб. Количество действующих инвесторов в прошедшем году увеличилось в 11 раз, до 14`466 человек. Как отметил Шабалин, у банков пятый год подряд не растёт портфель кредитования малого и среднего бизнеса, до 80% всех потенциальных заёмщиков получают отказы. Во-вторых, инвесторам всё сложнее получить высокую доходность в классических инструментах, например, в депозитах в долларах или рублях, а значит, рынок краудинвестинга имеет серьёзные перспективы роста.

Максим Кривелевич: "Я не занимаюсь ни краудфандингом, ни краудинвестингом, но знаю людей, которые в этом участвуют, как и людей, которые покупали векселя Азиатско-Тихоокеанского банка или биткоины по $20 тыс. Тех, кто остался этим доволен, я не встречал. И если вы меня спросите, какие площадки вы бы рекомендовали, ваш вопрос прозвучит всё равно что: "А какие подпольные казино вы бы рекомендовали?" Недаром во всём мире контроль за финансовым рынком, наверное, самый жёсткий после контроля за обращением оружия или наркотикосодержащих веществ — как я уже говорил, малейшее сбивание настроек даёт невероятное преимущество сторон. Здесь можно провести аналогию с краплёными колодами карт или электромагнитом под рулеткой. То есть сама по себе технология хорошая, но, будучи бесконтрольной, она ставит вас в совершенно лотерейное положение."


Газета "Конкурент". 19 июля 2018


Tags: бизнес, нтп, экономика
Subscribe

Posts from This Journal “бизнес” Tag

  • Белоусов рассказал об итогах встречи с бизнесом (ТАСС, сегодня)

    По словам помощника президента, обязательного вовлечения компаний в реализацию майского указа не будет По словам Андрея Белоусова, финансировать…

  • Сколько телевидение платит российскому футболу

    Казанская газета "Бизнес онлайн" проанализировала финансовые отношения между РФПЛ (с приближающегося сезона ─ РПЛ ─ без слова "Футбольная") и…

  • Обмыли сделку

    Реализация контракта по продаже газа Китаю на 4 года станет крупнейшей стройкой в мире. Инвестиции в инфраструктуру в рамках газового контракта со…

  • Где pельсы вылезали из кармана страны

    Китайские инвесторы сделали ставку на Владивосток Владивосток готовится стать игорной столицей России. На Дальневосточном инвестиционном конгрессе…

  • Россия и грядущая глобальная экспроприация

    Тотальная экспроприация имущества и его сосредоточение в руках узкой группы мировой элиты – непременное условие реализации всей программы…

  • Кудрин закудрил мозги

    Российская газета: Для ИП введут дополнительный процент при уплате страховых взносов

  • Актуальная тема

    Встреча с Уполномоченным по защите прав предпринимателей Борисом Титовым 26 марта 2013 года, 09:30 www.kremlin.ru

  • Бизнес-инфографика

    Оценка заказчика ( Сбербанк): Ролик выполнил свою задачу — коротко и ясно показать, какие изменения произошли в сфере малого бизнеса в России…

Buy for 100 tokens
Как говорят великие, "человек делается мудрым не силою, а просто читая". Книга ─ это то чудо, которое сопровождает нас всю жизнь. Книга освещает и утверждает место человека на земле. Читать нужно не для того, чтобы возражать, не для того, чтобы безусловно верить и соглашаться, а для того, чтобы…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments